El Servicio de Administración Tributaria (SAT) confirmó un reforzamiento en los mecanismos de supervisión sobre esquemas de ahorro informal, como las tandas, especialmente cuando implican movimientos bancarios que superan ciertos montos y no cuentan con respaldo documental.
La medida forma parte de una estrategia para fortalecer la transparencia financiera y detectar recursos que no han sido reportados ante la autoridad fiscal, sin que ello signifique la prohibición de estas prácticas tradicionales de ahorro colectivo.
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SAT: las tandas ahora están bajo observación fiscal
De acuerdo con información oficial, el SAT ajustó sus procesos de análisis para identificar transferencias, depósitos y movimientos electrónicos vinculados a esquemas informales de ahorro que no puedan justificar su origen o destino.
La autoridad explicó que el crecimiento de las operaciones digitales facilitó el seguimiento de estos flujos de dinero, lo que llevó a incluir las tandas dentro de los controles reforzados.
Depósitos altos: el punto que encendió las alertas
El SAT detalló que los movimientos que superen los 15 mil pesos y carezcan de documentación pueden derivar en distintos procesos de revisión. No se trata del mecanismo de ahorro en sí, sino de la ausencia de elementos que acrediten que el dinero no corresponde a ingresos omitidos.
Entre las posibles consecuencias se encuentran solicitudes de información, revisiones fiscales, sanciones económicas e incluso bloqueos temporales de cuentas bancarias mientras se aclara la situación.
¿Son ilegales las tandas? Esto aclara el SAT
La autoridad fiscal precisó que las tandas no están prohibidas. Sin embargo, cuando generan movimientos relevantes dentro del sistema financiero y no existe forma de comprobar su naturaleza, pueden ser interpretadas como ingresos personales no declarados.
Por ello, el SAT mantiene la facultad de iniciar revisiones en casos donde los depósitos no tengan un respaldo claro.
¿Qué recomienda el SAT a quienes participan en estos esquemas?
Para reducir riesgos, el SAT sugirió a los participantes de tandas y ahorros colectivos:
- Llevar un registro de montos y fechas
- Identificar a los integrantes del grupo
- Conservar comprobantes de transferencias
- Documentar el funcionamiento del esquema
Estas acciones permiten acreditar que los recursos no corresponden a ingresos adicionales.
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El objetivo del SAT con esta medida
El reforzamiento de la vigilancia busca limitar la economía informal, mejorar el control de operaciones financieras y detectar ingresos no reportados, en un contexto donde el uso de plataformas digitales es cada vez más frecuente.
La autoridad reiteró que la clave está en la documentación y en la claridad del origen del dinero.
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